職工買了醫保為什么還要買重大疾病保險?

這里指的重大疾病保險包括了兩個大類，第一類是基本醫療保險之外，由醫保部門和商業保險公司共同辦理的重大疾病保險；第二是由各個商業保險公司自己推出的商業保險種類，也稱為重大疾病保險，簡稱重疾險。

目前我國的社會醫療保險中，分為城鎮職工基本醫療保險、城鄉居民基本醫療保險兩個種類，不管是職工基本醫療保險，還是城鄉居民基本醫療保險，在全稱中都帶有基本兩個字。既然是基本醫療保險，他的目標就是保基本。保基本的意思，就是只能按照現行的基本醫療治療目錄，檢查目錄，藥物目錄來保障基本醫療費用的支出。

這種基本的醫療費用的支柱，大部分屬于一般的疾病，經過一次或是幾次治療的疾病，一般都能治愈或是得到根本好轉，而且每年的住院次數這是不限制的，凡是在合規醫療范圍之內的治療費用都能按照一定的比例進行報銷。

但是基本醫療保險的報銷是有條件的，每一年有一個報銷最高支付限額的限制，最高支付限額的標準是統籌區上年度城鎮職工平均工資的6倍。大概一年就是幾十萬元錢。對于一般的疾病，要達到報銷的上限，也就是最高支付限額是不容易超過的。

但如果遇到重大疾病，常年需要住院、檢查，手術等，每年的最高支付限額是不夠的，那怎么辦呢？只能依靠大病保險來解決，沒有大病保險的就只能自費，但自費有的人傾家蕩產也是無法拿出來的，所以在基本醫療保險之外，各個統籌區推出了重大疾病保險。

由社保部門推出重大疾病保險，具有社會保險和商業保險互相融合的性質，即由醫保部門制定方案，負責參保人和參保費用的征繳，通過招投標的方式，選擇具有資質的商業保險公司具體承保。凡是參加職工基本醫療保險的人，都要參加職工大病保險，而且要另外繳納重大疾病保險費用，每年繳納幾十元錢到100多元錢。

參加城鄉居民基本醫療保險的人，也要參加城鄉居民大病醫保，但不需要另外繳納保險費用，所需費用由各地醫保基金支付，或是從財政補助的醫保經費中支出。凡是參加了基本醫療保險的人，也同時參加重大疾病保險。但重大疾病保險的報銷門檻比較高，需要個人自費部分達到一定的金額，或是超過最高支付限額以上的部分才能報銷。

除了大病保險以外，很多城市還推出各種互惠保，互惠保的參保范圍也是參加基本醫療保險的人員，各個統籌區對于互惠保的參保經費、保障內容是完全不同的，但有一個共同的特點，都是大病保險的種類之一。一旦達到報銷的門檻，報銷的額度是非常高的。這也是醫保門和保險公司合作的一種方式，但互惠保屬于自由繳納，不像大病保險那樣是強制性的。

除了社保的大病保險以外，還有商業性保險公司推出的重大疾病保險，這是一種商業性的保險，由各個保險公司設計方案，包括宣傳、銷售，待遇保障等。不同的保險公司重疾險的繳費標準、保障范圍，報銷標準也是完全不一樣的。職工如果要買重疾險，最好是買那種對基本醫療保險補充作用明顯的險種。比如專門報銷醫保基金報銷后個人自費的品種更好。

綜上所述，參加了基本醫療保險的職工或是居民，按照規定都要參加職工重大疾病保險、城鄉居民重大疾病保險等，重大疾病保險是對基本醫療保險的一種補充，但有比較高的報銷門檻；除了社會醫療保險的大病保險以外，還有商業性的重疾險，只能根據自己的實際和需要到相應的保險公司辦理。