個人養(yǎng)老金發(fā)展意見出臺,專家解讀:是現(xiàn)有養(yǎng)老制度的補充,不是替代

大眾網(wǎng)·海報新聞記者 吳軍林 解強民 濟南報道

4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》）。根據(jù)《意見》，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可以參加個人養(yǎng)老金。個人養(yǎng)老金與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能。

山東財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院勞動經(jīng)濟學(xué)副教授張金英接受大眾網(wǎng)·海報新聞記者采訪表示，早在2018年，我國就開始推動建立個人養(yǎng)老金賬戶，《意見》的出臺，適應(yīng)了社會發(fā)展和養(yǎng)老需求，是對基本養(yǎng)老保險的補充而不是替代，有多重利好。

張金英說，目前我國正在建立健全三支柱養(yǎng)老保險體系，一是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，已經(jīng)覆蓋10億多人，基本養(yǎng)老保險有強制性，但很多人按最低檔、最低年限進行繳費，最終拿到的養(yǎng)老金不高；二是職業(yè)養(yǎng)老金，即職業(yè)年金和企業(yè)年金，覆蓋面較窄，以央企、國企和一些大型民企為主，只能滿足少部分人的養(yǎng)老需求；三是商業(yè)養(yǎng)老金，其在國家養(yǎng)老金結(jié)余中，占比微乎其微，而且群眾對商業(yè)保險的認可度也不一樣，所以亟待發(fā)展。

養(yǎng)老保障是老百姓關(guān)心的大事，在目前的背景下，很多人產(chǎn)生了對養(yǎng)老更高的需求。張金英說，國家推出對個人養(yǎng)老金制度適應(yīng)了群眾需求，如果個人感覺養(yǎng)老金不足，可以自愿參加，增加養(yǎng)老保障。

國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》

根據(jù)《意見》，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，實行完全積累。對此，很多網(wǎng)友關(guān)心，個人養(yǎng)老金跟自己在銀行存款有何區(qū)別？

張金英說，《意見》明確了個人養(yǎng)老金資金賬戶實行封閉運行，除另有規(guī)定外不得提前支取，專款專用可確保參加人享受長期穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。

另外，《意見》規(guī)定參加人可以用繳納的個人養(yǎng)老金在符合規(guī)定的金融機構(gòu)或者其依法合規(guī)委托的銷售渠道購買金融產(chǎn)品，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。張金英說，這些金融產(chǎn)品會經(jīng)過嚴(yán)格把關(guān)挑選，相比于自行挑選理財產(chǎn)品，相信在安全性上會有更大保障，既保障參加人的資金安全，又能兼顧盈利性，而且參加人可以自愿自主進行選擇。

《意見》說國家制定稅收優(yōu)惠政策，也是我們期待的一個利好消息。張金英說，雖然目前尚未就此制定細節(jié)，但預(yù)計會進行個人所得稅減免，或在投資收益的稅收上進行減免。

張金英認為，個人養(yǎng)老金制度建立后，會對前兩大養(yǎng)老支柱形成很好的補充，使我國的養(yǎng)老保險制度更加健全，養(yǎng)兒防老、以房養(yǎng)老等觀念也會有所改變。